مالکیت حساب نزد یک نهاد مالی یا ارائه‌دهنده خدمات پول همراه (درصد از جمعیت 15 سال به بالا)_

قوانین مرتبط

قوانین مرتبط با این سنجه. لازم نیست یک قانون علت تغییری باشد تا فهرست شود؛ سطح اطمینان نشان می‌دهد پیوند تا چه حد قوی است.

1. ۱۹۸۳قانون عمليات بانكي بدون ربا بهره

   این قانون که در سال ۱۳۶۲ تصویب شد، نظام بانکی ایران را بر مبنای اصول اسلامی و بدون ربا بازسازی می‌کند، وام‌دهی مبتنی بر بهره را با ابزارهایی مانند مشارکت در سود و زیان و قرض‌الحسنه جایگزین می‌کند و اهداف و وظایف نظام بانکی کشور را تعیین می‌کند.

   چرایی این پیوند: This law abolished interest-based banking nationwide, replacing lending/deposit interest with mandated 'profit rates' on Islamic contracts (mozarebeh, joalah, etc.) set administratively rather than by market clearing, which is the direct institutional determinant of what WDI records as Iran's real interest rate.

   ملاحظه: Administratively set profit rates plus high, volatile inflation make the 'real interest rate' series noisy and driven mainly by CPI swings (sanctions, currency crises) rather than by this 1983 framework law itself, which has not changed the core mechanism since.

   تأخیر اثر: same fiscal year, effects persist as standing institutional framework
2. ۲۰۰۸قانون مبارزه با پولشويي

   این قانون که در سال ۱۳۸۷ تصویب شد، بانک‌ها، مؤسسات مالی و سایر نهادهای مشمول را ملزم می‌کند مشتریان خود را شناسایی کنند، معاملات مشکوک را گزارش دهند و کنترل‌های داخلی برای جلوگیری از تطهیر عواید نامشروع در نظام مالی کشور ایجاد کنند.

   چرایی این پیوند: Imposes customer identification (KYC), suspicious-transaction reporting, and record-keeping obligations on banks and financial institutions, which plausibly nudged some previously informal cash holdings/transactions into formally documented bank accounts over time.

   ملاحظه: Bank-account ownership and branch/ATM growth in Iran are driven far more by financial-inclusion pushes, mobile/electronic banking rollout, urbanization, and basic banking-sector expansion than by AML compliance specifically; conversely, the law's compliance costs and FATF-related correspondent-banking frictions may have had an offsetting effect on international financial integration. This is a weak, largely speculative link.

   تأخیر اثر: gradual, multi-year as KYC/customer-due-diligence rules were rolled out across banks